いま、改めて資産運用を考えてみませんか？
お給料が入り、銀行に入金され、生活費をおろして、、余ったお金はそのまま貯金。
というお金のサイクル。
きちんと働いていただいたお金は、もしかしたらもっと有効に増やしていくことが出来るかもしれません。
株式投資、FXといった内容だけではない、資産運用について、学んでみましょう
あらためて資産運用を詳しく知れる書籍をご紹介
はじめての資産運用―マンガと図解でラクラクわかる
資産運用のポイントをお金のプロがやさしく解説！運用の基本からベストな商品選びまで、オールカラーでやさしく解説。
目次
プロローグ
第１章 失敗しない！運用とお金の基本ルール（経済成長の恩恵で資産を増やす 投資とは経済成長を資産に取り込むこと；リスクを取らないと利益もない リスクとリターンは隣合せ ほか）
第２章 忘れずに活用したい！資産運用で使えるお得な制度（少しでもお得に資産運用したい 税制上の優遇を受けながら運用できる；証券取引の税金を知ろう 口座の種類で税金の取扱いが変わる ほか）
第３章 ベストな商品選び！自分に合った運用方法と商品を見つけよう！（リスク、コスト、出口を確認する さまざまな金融商品を知ろう！；応援したい企業に出資する 株式投資のしくみとメリット ほか）
第４章 押さえておきたい！賢い資産運用術（自分のリスク許容度に合った運用 定期的に資産配分の見直しをしよう；情報収集はどこでする？株価もニュースもネットで確認しよう ほか）
第５章 無理せずコツコツ増やす！ケースで学べるおススメの運用プラン（転機に備えて流動性も確保する 新社会人の資産運用；老後資金は教育費と並行して作る 子育てファミリーの資産運用 ほか）
はじめての資産運用
もうお金では悩まない！！初心者でもできるポートフォリオ投資。
目次
１章 今すぐ資産運用を始めよう！！
２章 資産運用の「正解」を教えます
３章 運用する商品は「利回り」を重視して選ぶ
４章 逆ピラミッド型ポートフォリオで安定した運用を目指す
５章 タイプ別ポートフォリオをＢコミがアドバイスします
６章 目的に合わせた様々な商品や対策
７章 迷ったときはココ！商品別お薦めの相談窓口
著者等紹介
坂本慎太郎［サカモトシンタロウ］
投資家・教育者。証券会社のディーラーを５年間務めた後、大手生命保険会社で株式と債券のファンドマネージャーを７年経験。株式の短期売買、長期投資など幅広い投資手法を習得。確かな経験と豊富な知識に裏付けされた、誰もが納得できる投資理論には定評があり、テレビ・ラジオ・雑誌などのメディアから引っ張りだこ。まさに、プロの証券会社が認める実力重視の株式評論家。現在は個人投資家として活動しながら、貧乏サラリーマンや節約主婦の人生を少しでも豊かにすべく、強い想いを持って様々な情報発信を行っている。「Ｂコミ」のハンドルネームでも活躍中
超ど素人がはじめる資産運用
自分にぴったりの資産運用プランが見つかる！
【このような人におすすめ！】
・将来の備えが不安になった人
・貯蓄なども含めた資産運用を始めたい人や見直したい人
・株式や債券、投資信託、保険などの金融商品の特徴を知りたい人
・NISAとiDeCo、どちらを優先すべきか悩んでいる人
・貯めたお金を使うタイミングで悩んでいる人
多数のメディアに出演する人気ファイナンシャルプランナーが、資産運用をこれから始める人に向けて、自身の資産把握の仕方、家計の見直しといった、今すぐできる基本から、投資方法や、賢いお金の使い方まで解説します。2024年から施行されるNISA制度の恒久化（令和5年度税制改正大綱を反映）についても解説し、それを見据えた投資方法を伝授。長期で資産運用する方のために、本書ではNISA（つみたて）やiDeCoの活用法もしっかり解説。多くの人が考える「NISAとiDeCo、どっちを優先したらいいの？」という疑問にもばっちりお答えしています。
さらに本書では、定番の投資先である株式、債券、外貨の仕組みや特徴の解説をはじめ、金投資や不動産投資、保険などもしっかりカバーしているので、知識ゼロでも本書を読めば各種資産運用方法から自分に最適なものを選べるようになります。コラムでは投資初心者がFX、仮想通貨、最近登場したNFTなどとどのように付き合うべきかについても触れています。
巻頭のフローチャートで現在の貯蓄額と年齢に応じた資産運用プランをざっくり把握してから、本書を読み進めていけば、自分にぴったりの資産運用方法の組み合わせが見つかります！ 巻末では本書オススメの6つの運用プランを紹介しているのでぜひ参考にしてください。
自分に将来必要なお金を把握するのに役立つ「簡易版ライフプランニングシート」のダウンロード特典付き！
※本書は、2018年3月に刊行された『超ど素人がはじめる資産運用』(翔泳社)に大幅な加筆修正を加えた改訂版です。
資産運用お役立ち情報
資産運用について、まずは簡単に確認してみましょう。
資産運用とは
資産運用は、個人や企業が資金を有効に活用し、将来の利益を最大化するための戦略です。主な方法には、株式、債券、不動産、投資信託などの金融商品の選択や、ダイバーシフィケーション（分散投資）があります。資産運用の目的は、リスクとリターンのバランスを考慮しながら、資産価値の増大や収益の獲得です。適切な資産クラスの選択、市場の動向の分析、リスク管理の重要性は言及できません。また、時間と忍耐力も必要です。投資家は自身の投資目標、リスク許容度、長期的な計画を明確にし、専門家のアドバイスを受けることも重要です。適切な資産運用は、資産保全と将来の安定的な成長を実現するための重要な手段となります。
資産運用の種類
- 株式投資: 株式市場で企業の株式を購入し、その成長や配当による収益を目指します。株式はリスクとリターンのバランスがあり、長期的な成果を得ることができます。
- 不動産投資: 不動産の購入や不動産投資信託（REITs）を通じて、賃貸収入や不動産価値の上昇による収益を追求します。不動産は安定的な収益をもたらす可能性があります。
- 債券投資: 政府や企業から発行される債券を購入し、利息や元本の返済による収益を得ます。債券は比較的安定した収益を提供し、リスク管理に役立ちます。
- 投資信託: 複数の資産を組み合わせたポートフォリオを運用することで、分散投資とリスク管理を実現します。投資信託は投資家にとって手軽で多様な選択肢を提供し、専門的な運用チームによる管理も期待できます。
- 外国為替（FX）取引: 外国通貨間の相対的な価値変動を利用して利益を追求する取引です。高いレバレッジを活用できるため、小額の資金でも大きな利益を狙うことができますが、リスクも高いため注意が必要です。
株式投資
株式投資は、企業の株式を購入することで所有権を得る投資手法です。投資家は企業の成長や収益性に基づき、株式の価値上昇や配当を通じて利益を追求します。株式投資の概要は以下の通りです。
まず、投資家は自身の投資目標やリスク許容度を明確にし、株式市場や企業の動向を分析します。情報収集や企業の財務分析を通じて、投資判断を行います。
次に、株式を購入するために証券口座を開設し、株式取引所や証券会社を利用します。市場で買い注文を出し、株式を購入します。投資家は、企業の成長ポテンシャルや業績、業界トレンドなどを考慮しながら、自身の投資戦略に基づいて銘柄を選びます。
株式を保有することで、投資家は株主として企業の経営に参加する権利を持ちます。企業の成長や利益の増加に伴い、株価が上昇することで資産価値が増加し、キャピタルゲインが得られます。
また、一部の企業は配当として利益の一部を株主に還元します。投資家は配当を受け取ることで定期的な収益を得ることができます。
株式投資はリスクとリターンが伴います。株価は市場の需給や各種要因によって変動するため、投資家は市場リスクを認識し、ポートフォリオの分散やリスク管理を重視する必要があります。また、市場の変動に対する感受性や投資知識、時間的な視点も重要な要素です。適切な情報収集と適切な投資戦略を持つことが、株式投資の成功につながります。
不動産投資
不動産投資は、不動産を購入または投資信託（REITs）を通じて不動産市場に参入し、賃貸収入や不動産価値の上昇による利益を追求する投資手法です。以下に不動産投資の概要を説明します。
不動産投資の最初のステップは、投資目標や予算を明確にすることです。次に、需要が高く成長が見込まれる地域やセクターを分析し、投資先の選定を行います。
投資家は、資金を使って不動産を直接購入するか、不動産投資信託（REITs）を購入することができます。直接不動産を購入する場合、土地や建物の取得、管理、テナント探しなどの業務が必要です。一方、REITsは、複数の不動産を組み合わせたポートフォリオで運用され、投資家はその資産に間接的に投資します。
不動産投資の主な収益源は、賃貸収入とキャピタルゲインです。賃貸収入は、テナントから得られる家賃収入であり、毎月の現金フローを提供します。キャピタルゲインは、不動産価値の上昇によって生じる利益です。需要や供給の変化、地域の発展などが価値上昇の要因となります。
不動産投資は、リスク管理が重要です。不動産市場の変動やテナントのトラブルなどのリスクを考慮し、ポートフォリオの分散や資産の選択に注意を払う必要があります。また、法的規制や税金にも留意する必要があります。
最後に、不動産投資は時間と労力を要します。テナント管理や修繕、市場動向のモニタリングなどが必要です。専門知識やアドバイスを活用することも重要です。適切な計画と運営により、不動産投資は収益性と資産の成長を実現する可能性があります。
債券投資
債券投資は、政府や企業が発行する債券を購入することで、投資家は貸し手として債券を保有します。債券投資の概要は以下の通りです。
まず、債券を購入するために証券口座を開設し、証券会社や債券市場を利用します。投資家は、発行体や債券の特徴、クレジットレーティングなどを分析し、投資判断を行います。
債券は、発行価格（額面）と利息（クーポン）で構成されています。投資家は額面で債券を購入し、一定の期間ごとにクーポン利息を受け取ります。債券の満期には、額面を返済してもらいます。
債券投資の主な収益源は、クーポン利息とキャピタルゲインです。クーポン利息は、定期的な収益を提供し、安定したキャッシュフローをもたらします。キャピタルゲインは、債券の市場価格が上昇することによって生じる利益です。
債券の収益は、債券のクーポン利率や信用リスクによって異なります。クーポン利率が高ければ収益が増えますが、発行体の信用力には注意が必要です。クレジットリスクの低い政府債券は安定した収益を提供しますが、企業債券や高利回り債券などのリスクが高い債券は、高リターンと引き換えにリスクも高くなります。
債券投資は、リスク管理が重要です。金利変動や発行体の信用リスクによる価格変動に対処するため、投資家は適切な分散投資や債券の評価を行う必要があります。
債券投資は、安定性や収益性を追求する投資家に適しています。投資家は自身の投資目標やリスク許容度に基づき、適切な債券戦略を選択することが重要です。
投資信託
投資信託は、多数の投資家の資金を集め、専門の運用チームがそれらの資金を運用する仕組みです。投資家は、自身の投資目標に合わせたポートフォリオを形成するために、投資信託に参加します。
投資信託は、複数の資産（株式、債券、不動産など）を組み合わせたポートフォリオを保有しています。投資家は、一定の単位で投資信託の口数を購入することにより、そのポートフォリオに間接的に投資することができます。
運用チームは、投資方針や運用戦略に基づき、ポートフォリオを管理します。彼らは市場の動向や企業の財務情報などを分析し、投資の意思決定を行います。投資信託は、運用チームの専門知識や経験を活用することができます。
投資信託の主なメリットは、分散投資、専門知識の利用、流動性の高さなどです。分散投資により、リスクを分散しポートフォリオの安定性を高めることができます。また、運用チームの専門知識を利用することで、個々の投資家は市場の知識や分析に精通していなくても投資を行うことができます。
投資信託は、日常的な取引が可能なため、投資家は必要に応じて購入や売却を行うことができます。また、一般的に低い投資金額から参加することができるため、初心者や小口投資家にもアクセスしやすいです。
ただし、投資信託には運用費用や信託報酬がかかる場合があります。また、運用成績は市場の変動によって影響を受けるため、投資家はリスクとリターンのバランスを考慮する必要があります。投資信託の選択は、投資家の目標やリスク許容度に合わせて慎重に行う必要があります。
FX
FX（外国為替証拠金取引）は、異なる通貨間の為替相場の変動を利用して利益を追求する金融取引です。投資家は、通貨ペア（例：USD/JPY）の売買によって利益を得ることを目指します。
FX取引は、証拠金取引として行われます。投資家は、証拠金としてごく一部の資金を拘束し、その証拠金に対してレバレッジをかけることができます。これにより、投資家は大きな取引を行うことができますが、同時にリスクも高まります。
通常、FX取引は取引所ではなく、オンラインの取引プラットフォームを通じて行われます。投資家は、相場の分析やニュースを基に取引戦略を構築し、買いまたは売りのポジションを取ることができます。為替相場の上昇（買い）または下降（売り）を予測し、その変動によって利益を追求します。
FX取引は24時間取引が可能であり、世界中の主要通貨を対象に行われます。市場の流動性が高く、短期的なトレードやデイトレードが一般的です。しかし、相場の急変や価格の変動リスクもありますので、リスク管理が重要です。
投資家は、テクニカル分析やファンダメンタル分析などの手法を使用して相場を予測します。また、トレードプランの策定、リスク管理、感情のコントロールも重要な要素です。
FX取引には利益を追求する機会がある一方で、リスクも存在します。相場の予測が外れると損失を被る可能性があるため、投資家は慎重に取引を行う必要があります。投資家は自身の投資目標やリスク許容度に合わせて戦略を選び、知識を深めることが重要です。
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