銀行の役割を学ぶ。
銀行って給料が振り込まれて貯金して、、となんとなく使っていますが、本来銀行の役割って何なのでしょうか？
銀行のサービスや役割を学び、銀行の違いを知ることでお金のことを知ることができます。
そして住宅を買うときにローンを組んだり、仕事をすれば融資の相談もあるかもしれません。
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出版社 : マキノ出版 (2022/2/21)
発売日 : 2022/2/21
言語 : 日本語
ムック : 64ページ
寸法 ? : 29.7 x 21 x 0.5 cm
最新版 イラスト図解 銀行のしくみ
2008年の発行から10年以上、業界関係者の高い評価を受け続け、
“手軽に読める入門書”としてロングセラーとなっている『イラスト図解 銀行のしくみ』の最新刊。この10年間のビジネス環境の変化により、銀行業界には、以下のような大きな変化の波が押し寄せています。
1キャッシュレス社会への本格的な移行に伴うFinTechの台頭
2メガバンクの大量の人員削減と店舗の閉鎖
3ビッグデータの日常的な活用
4ブロックチェーン、AIなどの実用化
こうした状況を踏まえ、さまざま側面から「銀行のしくみ」を学ぶ入門書の位置づけを踏襲しつつ、
特に銀行のチャネル、銀行員のキャリアに関する内容をアップデートするとともに、ビッグデータの章を新設しています。
本書は、業界の基本的なところから最新動向までを網羅しており、かつ銀行という業界の雰囲気が伝わるよう、
その背景にある企業文化や銀行員のマインドセットなどについても解説しています。
銀行業界を志望する学生、金融機関をサポートするシステムエンジニアやコンサルタントの方、
銀行との付き合いを始めようとする企業の経営者・経理担当の方には有益な1冊です。
図解入門業界研究 最新銀行業界の動向とカラクリがよ~くわかる本
銀行業界は、長引く低金利と景気亭目により低調な業容が続いています。収益の源泉である融資が思うように伸びず、手数料収入も伸び悩んできました。そこで支店やマンパワーを減らし、インターネットバンキングを前面に押し出す低成長戦略に転換しています。
本書は、現場の取材を通して得た銀行員のコメントを盛り込んだ入門書で、メガバンク、信託銀行、地方銀行、第二地方銀行、信用金庫の現状を豊富な資料とともに紹介しています。銀行業界を把握するために役立ちます。
第6版では、コロナウイルスによる経済活動への影響、少子高齢化や雇用体系の変化など、社会構造の変革とIT化DX化によるデジタル改革について盛り込みました。
第1章 銀行業界の現状
第2章 銀行業界の仕組みと仕事
第3章 銀行業界で必要な法律知識
第4章 銀行業界の問題点
第5章 銀行業界の最新動向
第6章 銀行業界の将来動向
銀行からの融資 完全マニュアル
この本は「銀行からの融資 完全マニュアル」というタイトルです。銀行融資の「教科書」とも言えます。
経営者であれば、経営、営業やマーケティング、人事などの知識とともに、銀行融資の知識も勉強しておくべきものです。
筆者は銀行員7年半、資金繰りや資金調達を経営者へアドバイスするコンサルタントを16年間やってきました。銀行員として貸す側、コンサルタントとして経営者に借り方をアドバイスする側、両方の立場で23年以上の経験を積んできました。お金を借りたい会社や個人事業主が、お金を借りられる確率を高めるために筆者が取り組んできた内容を全て書き起こそうと、この本を書きました。そのため、少々分厚い本となりました。
銀行融資の教科書として、経営者が持つべき知識を体系立てて書きましたので、この本を読めば銀行融資の知識を網羅できることになります。
銀行融資の知識をしっかり付けることが、銀行員が言っていること、考えていることを理解できることにつながり、銀行からスムーズに融資を受けられることにつながります。
銀行お役立ち情報
銀行の役割を学ぶ。銀行って給料が振り込まれて貯金して、、となんとなく使っていますが、本来銀行の役割って何なのでしょうか？
銀行のサービスや役割を学び、銀行の違いを知ることでお金のことを知ることができます。そして住宅を買うときにローンを組んだり、仕事をすれば融資の相談もあるかもしれません。
銀行の役割
全銀システムとは
｢全国銀行データ通信システム｣、通称「全銀システム」は、全国銀行内国為替制度に加盟する銀行間の内国為替取引に関する通知の送受信、および当該取引によって生じる銀行間の為替決済額の算出・清算などを集中的に行うオンラインシステムのことで、わが国の決済システムの中核として大きな役割を果たしています。よく金融機関コードという名称を聞くと思いますが、全銀システム上のコードということなんですね。
金融機関コード
0005 三菱UFJ銀行
0009 三井住友銀行
0010 りそな銀行
0017 埼玉りそな銀行
0034 セブン銀行
0116 北海道銀行
0117 青森銀行
0118 みちのく銀行
0119 秋田銀行
0120 北都銀行
0121 荘内銀行
0122 山形銀行
0123 岩手銀行
0124 東北銀行
0125 七十七銀行
0126 東邦銀行
0128 群馬銀行
0129 足利銀行
0130 常陽銀行
0131 筑波銀行
0133 武蔵野銀行
0134 千葉銀行
0135 千葉興業銀行
0137 きらぼし銀行
0138 横浜銀行
0140 第四北越銀行
0142 山梨中央銀行
0143 八十二銀行
0144 北陸銀行
0145 富山銀行
0146 北國銀行
0147 福井銀行
0149 静岡銀行
0150 スルガ銀行
0151 清水銀行
0152 大垣共立銀行
0153 十六銀行
0154 三十三銀行
0155 百五銀行
0157 滋賀銀行
0158 京都銀行
0159 関西みらい銀行
0161 池田泉州銀行
0162 南都銀行
0163 紀陽銀行
0164 但馬銀行
0166 鳥取銀行
0167 山陰合同銀行
0168 中国銀行
0169 広島銀行
0170 山口銀行
0172 阿波銀行
0173 百十四銀行
0174 伊予銀行
0175 四国銀行
0177 福岡銀行
0178 筑邦銀行
0179 佐賀銀行
0181 十八親和銀行
0182 肥後銀行
0183 大分銀行
0184 宮崎銀行
0185 鹿児島銀行
0187 琉球銀行
0188 沖縄銀行
0190 西日本シティ銀行
0191 北九州銀行
0288 三菱ＵＦＪ信託銀行
0289 みずほ信託銀行
0294 三井住友信託銀行
0304 野村信託銀行
0397 SBI新生銀行
0398 あおぞら銀行
0401 シティバンク、エヌ・エイ
0402 ジェー・ピー・モルガン・チェース・バンク・ナショナル・アソシエーション
0501 北洋銀行
0508 きらやか銀行
0509 北日本銀行
0512 仙台銀行
0513 福島銀行
0514 大東銀行
0516 東和銀行
0517 栃木銀行
0522 京葉銀行
0525 東日本銀行
0526 東京スター銀行
0530 神奈川銀行
0532 大光銀行
0533 長野銀行
0534 富山第一銀行
0537 福邦銀行
0538 静岡中央銀行
0542 愛知銀行
0543 名古屋銀行
0544 中京銀行
0562 みなと銀行
0565 島根銀行
0566 トマト銀行
0569 もみじ銀行
0570 西京銀行
0572 徳島大正銀行
0573 香川銀行
0576 愛媛銀行
0578 高知銀行
0582 福岡中央銀行
0583 佐賀共栄銀行
0585 長崎銀行
0587 熊本銀行
0590 豊和銀行
0591 宮崎太陽銀行
0594 南日本銀行
0596 沖縄海邦銀行
3000 農林中央金庫
0035 ソニー銀行
0036 楽天銀行
0038 住信ＳＢＩネット銀行
0039 auじぶん銀行
0040 イオン銀行
0041 大和ネクスト銀行
0042 ローソン銀行
0043 みんなの銀行
0044 UI銀行
0295 ニューヨークメロン信託銀行
0297 日本マスタートラスト信託銀行
0299 ステート・ストリート信託銀行
0300 SMBC信託銀行
0307 オリックス銀行
0310 GMOあおぞらネット銀行
0311 農中信託銀行
0320 新生信託銀行
0321 日証金信託銀行
0324 日本カストディ銀行
0403 バンク・オブ・アメリカ・エヌ・エイ
0411 香港上海銀行
0413 スタンダード チャータード銀行
0414 バークレイズ銀行
0421 クレディ・アグリコル銀行
0423 ハナ銀行
0424 印度銀行
0425 兆豐國際商業銀行
0426 バンコック銀行
0429 バンクネガラインドネシア
0430 ドイツ銀行
0432 ブラジル銀行
0438 ユナイテッド・オーバーシーズ銀行
0439 ユービーエス・エイ・ジー
0443 ビー・エヌ・ピー・パリバ銀行
0444 オーバーシー・チャイニーズ銀行
0445 ソシエテ・ジェネラル銀行
0456 ユバフーアラブ・フランス連合銀行
0458 ＤＢＳ銀行
0459 パキスタン・ナショナル銀行
0460 クレディ・スイス銀行
0461 コメルツ銀行
0468 インドステイト銀行
0471 カナダロイヤル銀行
0472 SBJ銀行
0477 ウリィ銀行
0482 アイエヌジーバンク エヌ・ヴイ
0484 ナショナル・オーストラリア・バンク・リミテッド（銀行）
0485 オーストラリア・ニュージーランド銀行
0487 オーストラリア・コモンウェルス銀行
0489 中國銀行
0495 ステート・ストリート銀行
0498 中小企業銀行
0603 韓国産業銀行
0607 彰化商業銀行
0608 ウェルズ・ファーゴ銀行
0611 第一商業銀行
0612 台湾銀行
0615 交通銀行
0616 メトロポリタン銀行
0617 フィリピン・ナショナル・バンク
0619 中国工商銀行
0621 中國信託商業銀行
0623 インテーザ・サンパオロ
0624 國民銀行
0625 中国建設銀行
0627 ビルバオ・ビスカヤ・アルヘンタリア銀行
0630 中国農業銀行
0631 台新國際商業銀行
0632 玉山銀行
0633 台湾中小企業銀行
0634 ユーロクリア・バンク SA／NV
0635 ゴールドマン・サックス・バンクUSA
支店コード
支店コードとは、金融機関の本支店に割り当てられている3桁の番号です。 別名では「支店番号」「店番号」「店舗番号」ともよばれています。 銀行のキャッシュカードや通帳に印字された番号をご確認いただくか、お手数ですが全国銀行協会のホームページまたはインターネットで検索してください。
支店コードの検索は全銀ホームページが便利です。
銀行の手数料
最近、手数料の値上げが続々と発表になっています。三菱UFJ銀行は、振込手数料の引き上げを発表し、他行あてが990円、同行あてが880円。ATMで現金を振り込んだ場合、他行あてが880円、同行あてが550円と、大幅値上げとなっています。
現状他行では以下の手数料が通常です。平日の8:45〜18:00の手数料は110〜220円、それ以外の時間帯は220〜330円となっています。
ことら送金
銀行の手数料が高騰する中、ことら送金という全銀システムを利用しない送金方法が使われ始めました。ことら送金というやつです。
ことら送金とは、アプリを利用して個人口座間で送金処理を行えるサービスで、相手の銀行口座番号を指定して送金できるほか、携帯電話番号もしくはメールアドレスを指定するだけでお金のやり取りを行うことができるサービスです。
2022年10月11日から開始されたことら送金は、メガバンク・地方銀行含めて現在20行で利用可能です。
銀行融資
借金と融資の違いについて、お金を借りる側と貸す側で区別する以外に、資金の使途によって区別する考え方があります。お金を借りたい目的が「生活で必要な物を購入するため」の場合、「消費性資金」と呼ばれ、借金と呼ばれる内容ですね。「企業や個人事業主が事業を拡大や維持して行くため」に必要な事業性資金を借りることを融資と呼ぶことが多いです。
例えば、自宅を購入するためにお金を借りることは「借金」。商品（＝不動産投資の場合は物件）の仕入れ資金としてお金を借りることは「融資」となる。ということですね。